尽管有人认为澳大利亚央行和商业银行想要消灭现金，但两者都意识到，在经济的某些领域仍有对现金的需求。因此，他们正在努力寻找方法，以确保它继续经营下去。

Armaguard正试图简化其收取现金的方式。例如，每家银行的收款日期和收款方式都不统一，取而代之的是一种更加标准化、更具成本效益的系统。

至少有一家商业银行正在使用自动取款机技术，这种技术可以有效地回收机器内的现金，这是老式自动取款机无法做到的。

另一项提议将使银行之间能够共享现金，而不需要Armaguard等成本高昂的现金转移公司的参与。

想想巴拉瑞特(Ballarat)或奥尔伯里-伍东加(Albury-Wodonga)等大型乡村中心，每家大银行都在那里设有分支机构。目前，如果一家银行需要现金充值，它必须让Armaguard将资金从一个分行转移到几百米外的另一个分行。但允许银行员工将较小数额的资金转移到竞争对手的分行，将降低现金成本。

还有另一个可以节省成本的领域。

由于种种原因，美国各银行在其分支机构和自动取款机上隔夜持有数千万美元的现金。根据已经实施了几十年的制度，如果这些现金被转移到私人经营的现金和硬币仓库，澳大利亚央行就会向银行支付利息。

从银行的角度来看，将原本会堆积灰尘的现金转移到吸引兴趣的仓库是有商业意义的，这个系统背后的想法是鼓励银行之间转移现金。但如今，转移小额现金的成本不断上升，削弱了最初的理由。

银行热衷的另一种解决方案是，澳大利亚央行只需支付这些资产的利息，而不必每隔几天就把这些资产转移到中央仓库。

所有这些想法，如果一起实施，将在一定程度上减少银行不必要的成本。

这些潜在的节省也与消费者面临的最大困扰之一有关——那些该死的卡附加费。

附加费意味着人们知道企业在提供服务时所面临的成本。购物者可以利用这些信息来决定是否在某个特定地点购物，以及他们是想通过“点击即走”的方式付款，还是从钱包后面掏出一张折角的5美元纸币。

但是，如果告诉消费者数字支付系统的成本已经足够好了，零售商为什么不告诉消费者现金服务的成本呢?允许零售商标注“附加费”表明这是他们无法控制的成本。但同样的零售商不能或不愿告诉你计算纸币和硬币的成本，组织每天的浮动，员工前往银行的工作时间损失，甚至是保护当天收入的安全安排。

电费附加费、糕点费或者“对不起，我们打破了窗户”的关税怎么样?

过去10年，现金使用量大幅下降，目前只有13%的交易是用纸币和硬币完成的。如果我们想确保现金有未来，我们必须认识到它不是免费的，并找到降低成本的方法。

肖恩·赖特(Shane Wright)是一名高级生态学家nomics记者。